То, что честность в наше время дорого стоит, уже можно назвать народной мудростью. Похоже, именно ей сейчас руководствуется государство, производя рефинансирование ипотечных займов. Конечно, такая идея в качестве государственной финансовой политики выглядит странновато, но факт остается фактом. Неплательщики получают льготы, преференции и скидки, честные – рост расходов и понимание, что их порядочность может обойтись в кругленькую сумму. 

СНИЖЕНИЕ НАПРЯЖЕНИЯ

Тему рефинансирования валютных займов партия «Ак жол» поднимала еще в прошлом году. Тогда депутат Меруерт КАЗБЕКОВА обратилась с запросом к председателю Национального Банка РК Данияру АКИШЕВУ. Она напомнила, что  по поручению президента РК, лидера нации Нурсултана НАЗАРБАЕВА Нацбанк выделил 130 миллиардов тенге, на решение проблем ипотечных заемщиков с помощью программы рефинансирования.  Программа предназначалась для поддержки ипотечников из социально- уязвимых слоев населения, опрометчиво взявших займы в иностранной валюте, а так же заемщикам, бравшим кредит в тенге, но нарушившим срки выплат.

- В то же время, обращающиеся в партию граждане сообщают, что производимое рефинансирование по новому курсу валюты, заведомо ухудшает условия валютной ипотеки, так как практически вдвое увеличивает суммы платежей в тенге, а доходов в валюте простые граждане не имеют, - констатировала тогда Казбекова. - В результате, вместо сокращения проблемных кредитов, их число может увеличиться за счёт перехода в эту категорию добросовестных заёмщиков.

Депутат обратила внимание на такой казус - согласно условиям Программы, ипотечникам, имеющим просрочку более 90 дней - кредиты в иностранной валюте рефинансировались по «додевальвационному» курсу. А тем, кто своевременно и полностью оплачивал ипотеку – по текущему.

- Считаем, что данная норма Программы по смягчению ипотеки только для недобросовестных плательщиков, стимулирует несвоевременное погашение кредитов, - подчеркнула тогда народная избранница. - А добросовестных заемщиков, в том числе - относящихся к социально уязвимым слоям населения, стремящихся вовремя погашать ипотечные займы - несправедливо ущемляет.

ВСЕМ НЕ ХВАТИТ!

После первого обращения Нацбанк посетовал на необходимость дополнительных финансовых вливаний в размере 80 миллиардов тенге и предложил решать проблему через внутренние банковские программы рефинансирования. А выдачу ипотеки в иностранной валюте гражданам, не имеющим валютных доходов, так вообще запретить. Каким образом это должно решить вопрос добросовестных заемщиков, бравших кредиты до 2009 года, народные избранники догадаться так и не смогли.

- Ранее руководством Нацбанка в СМИ было озвучено, что вопрос помощи другим заемщикам, в том числе добросовестным будет обсуждаться с учетом наличия финансов, поскольку это потребует значительных затрат и что это - вопрос «некоего второго этапа», - напомнила Казбекова. - При этом добросовестные заемщики продолжают платить проценты по дискриминационным условиям рефинансирования.

«Акжоловцы» попросили Нацбанк повторно рассмотреть вопрос.

ОТВЕТ С ПРИВЕТОМ

В ответ народные избранники получили… статистическую информацию о том, какие суммы выделялись на рефинансирование, в какие сроки и каким банкам и на каких условиях.  Словом, ничего нового и никакого намека на возможное решение проблемы.

«…Согласно Программе, рефинансированию подлежат все займы заемщиков, обратившихся в банк (ипотечную организацию), в котором получен заем, и соответствующие условиям Программы, - указывалось в ответе за подписью и.о. председателя СМОЛЯКОВА. - Заемщики, относящиеся к социально-уязвимым категориям, рефинансируются в приоритетном порядке… Поскольку основной целью Программы является оказание содействия проблемным заемщикам, было принято решение рефинансировать проблемные валютные займы (с просрочкой более 90 дней на 01.01.2015г.) по официальному курсу Национального Банка на 18.08.2015г. Валютные займы, по которым отсутствует просроченная задолженность сроком более 90 дней по состоянию на 01.01.2015г. (стандартные займы), рефинансируются по текущему курсу…»

Депутатов сообщение общественно-известной информации вместо ответа на поставленный вопрос изрядно возмутило. 

- Нами были получены ответы, которые носят форму отписок! – заявила Меруерт Казбекова в своем следующем запросе, сообщила, что партия отказывается рассматривать такие бесполезные письма и выразила надежду, на более обоснованную реакцию. А так же – от лица «Ак жол» потребовала привлечь к ответственности сотрудников, готовивших эти отписки. 

ПРОГРАММА ИЛИ ЛОТЕРЕЯ?

Был ли кто-то наказан за неуважение отношение к народным избранником, так и осталось неизвестным.  В это раз ответ был подписан самим главой Нацбанка Данияром Акишевым. В нем председатель, сославшись на международные примеры,  констатировал, что большинстве стран рефинансирование не предусматривает значительной государственной поддержки, как бы там не скакали курсы валют.

- Такие механизмы были осуществлены за счет средств банков и самого заемщика, - уточнил он. - Это связано с тем, что в процессе отношений между заемщиками и банками, государство не принимало участия, и решения по заключению договоров принимались сторонами самостоятельно.

Напрашивается нескромный вопрос – неужели недобросовестные плательщики, заключая свои договора, действовали по указке властей. А если нет, то почему для них сделана такая скидка? Логика явно хромает. 

- Признавая неоднородность подхода Программы в зависимости от срока выдачи займа, - подчеркнул в ответе Акишев, - в настоящее время отсутствует возможность расширения охвата займов, выданных в другие периоды, из-за ограниченности средств, выделенных на реализацию Программы. Любые изменения, предусматривающие расширение охвата заемщиков или расширение иных критериев, потребуют значительных средств со стороны государства.

Проще говоря, для неплательщиков деньги нашлись, а для честных заемщиков почему-то никак не находятся. Зато для удобство последних между Нацбанком, акиматом Алматы, БВУ и общественными организациями был заключен меморандум… приостанавливающий выселение из заемщика из единственного жилья и действительный год с даты подписания. Буквально-таки аттракцион неслыханной милости и щедрости!

 ОЗДОРОВИТЕЛЬНЫЕ ВЛИВАНИЯ

«Акжоловцы» щедрость не оценили. И уже в феврале нынешнего года вновь атаковали Национальный банк. На сей раз с запросом выступила Дания ЕСПАЕВА. 

- Условия программы выгодны для тех, кто не оплачивает взятые кредиты, - напомнила она. - Заёмщики, продолжающие добросовестно платить, невзирая на собственные трудности и повторяющиеся девальвации - теперь вынуждены гасить долг по текущему курсу, т.е. в среднем на 70-80 процентов дороже. При таком подходе они также потеряли возможность оплачивать займы, но по отношению к ним милосердия не наблюдается.

Проще говоря, помогая одним неплатежеспособным ипотечником, Нацбанк автоматически сделал неплатежеспособными других. И этих уже жалеть не стал. 

- Такой подход вместо поощрения добросовестных заёмщиков, стимулирует именно уклонение от оплаты кредитов, - уверена Еспаева. - Более того -  он противоречит нормам Конституции о равноправии граждан, независимо от имущественного положения, происхождения и т.д..

 Логике, надо сказать, он тоже противоречит. А между тем близится время истечения срока «антивыселительного» меморандума.

- То есть, в июле этого года начнутся выселения тех заёмщиков, кто добросовестно оплачивал валютные кредиты до девальвации, но после их пересчёта по новому курсу тенге просто разорился, - напомнила народная избранница. - Тогда как тем, кто не платил, платежи оставили на прежнем уровне и для них эта проблема решена. Сотни ипотечников теперь кусают локти, что страдают за свою честность, хотя могли бы взять деньги не отдавать. Видимо не случайно опять становится популярным выражение «Долги отдают только трусы».

Печальную песню о нехватке государственных средств для всех Еспаева пресекла цифрами и фактами, напомнив, что во исполнение Послания Президента из республиканского бюджета на 2017-2019 годы, планируется  выделить 2 092,9 миллиарда тенге на оздоровление банковского сектора.

- Те самые дополнительные средства, на нехватку которых вы ссылались, отвечая на наши запросы, - подчеркнула она. - Просим Вас рассмотреть вопрос о выделении дополнительных денежных объёмов на решение вопроса добросовестных заемщиков, в том числе социально-уязвимых слоев населения, имеющих единственное жилье, и обеспечить конвертацию для их ипотечных валютных займов по курсу на 18 августа 2015 года. Мы уверены, что решение проблемы этой группы заемщиков также улучшит качество кредитного портфеля банков и будет способствовать оздоровлению финансовой системы.

Впрочем, подобная тенденция, когда одни граждане получают льготы, а другие платят по полной и без скидок  для Казахстана не нова. Стоит только вспомнить ситуацию в жилищном строительстве. Первой партии дольщиков, пострадавших от недобросовестных застройщиков, дома достраивали за государственный счет. Те, кому не повезло уже позже - сейчас вынуждены как-то выкручиваться сами. При этой самой системы нарушений в жилищном строительстве, власти так и не устранили, так что стоит ожидать новых жертв.

В банковской сфере ситуация аналогичная – вместо того, чтобы бороться с системными ошибками и защищать финансовые средства заемщиков, государство предпочло заплатить из бюджета. На всех не хватило. И по иронии судьбы, на этот раз под ударом оказались самые честные.