Понедельник, 24 сентября 2018 11:57

Хранить деньги в банке станет выгоднее: что изменилось в депозитной политике Избранное

Автор

В Казахстане изменены предельные ставки вознаграждения по вкладам для физических лиц. С 1 октября 2018 года банки смогут предлагать клиентам депозиты до 13,5% годовых – это на 1,5% больше, чем сейчас. Но для того чтобы вклад приносил больший доход, нужно соблюдать ряд условий, пишет портал 365 Info.kz.

Вклады делятся на несколько видов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) и Нацбанк приняли решение разделить вклады физических лиц на три категории: срочные, несрочные и сберегательные.

В сообщении регулятора разница разъясняется следующим образом:

Несрочные вклады характеризуются более низкой доходностью, но в то же время позволяют вкладчику беспрепятственно изъять свой депозит.

Срочные являются менее ликвидными, но дают более высокую доходность.

Максимальную доходность вкладчики могут получить, разместив деньги на сберегательный вклад, по которому предусмотрены повышенные требования к досрочному изъятию денег.

Другими словами, чем выше процент по депозиту, тем меньше вкладчик может на него влиять. Это должно повысить привлекательность сберегательных вкладов и тем самым снизить вероятность того, что вкладчики разом побегут изымать все свои сбережения, тем самым сильно влияя на работу банка. С такими проблемами в последние месяцы столкнулись «Банк Астаны» и в меньшей степени «Цеснабанк».

Если вкладчик хочет оставить себе возможность забрать деньги в любой момент, ему стоит выбрать несрочные или срочные вклады, ставки по которым выше.

Готов рискнуть? Тогда путь к сберегательным вкладам, приносящим больший доход.

«Главной целью новой классификации вкладов является создание дополнительных возможностей для населения при хранении сбережений. Если раньше вкладчики не могли получить доходность по депозиту выше 12%, то теперь, при соблюдении условий договора банковского вклада, по сберегательному депозиту со сроками свыше 12 и 24 месяцев можно получить до 13%–13,5% вознаграждения», — говорится в сообщении Нацбанка.

Доходность депозитов вырастет

По данным Ассоциации финансистов Казахстана, в августе максимальный процент по вкладам составлял 12%: такие условия предлагали семь банков второго уровня.

Для тех, кто готов понести деньги в банк после 1 октября 2018, условия могут оказаться более выгодными.

По несрочным вкладам максимальная ставка составит 10,5%.

Для срочных – 12,5%.

Для сберегательных – 13,5%.

Для разных видов вкладов отличаются не только проценты вознаграждения, но и гарантии КФГД (возмещение средств в случае, если банк прекратит свое существование).

По несрочным и срочным вкладам максимальная сумма возмещения составляет 10 млн, по сберегательным – 15 млн тенге, так как они «фиксируют заранее оговоренную доходность, сопровождаются меньшими рисками и обеспечиваются повышенной гарантией КФГД».

«Предельные ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам отражают среднерыночное значение ставок вознаграждения по вкладам физических лиц, сложившееся в июле 2018 года, текущее состояние и риски финансового рынка», — поясняют в Нацбанке.

К слову, повышение процентов по депозитам косвенно намекает на то, что базовая ставка в республике будет расти.

Чем дольше, тем лучше

Еще один важный момент: на чем больший срок вы доверяете свои деньги банку, тем выше процент по депозиту. Например, трехмесячные срочные вклады принесут 11%, они же, но с вкладом более 2 лет, — до 12,5%.

На 1,5% разнится и ставка по сберегательным вкладам. При этом вознаграждение по несрочным вкладам в силу своей специфики (могут быть изъяты в любой момент) не зависит от времени размещения – его максимальный уровень остается в пределах 10,5%.

Без права пополнения — выгоднее

Из приведенной выше таблицы следует еще один интересный нюанс: если вкладчик лишается возможности докладывать средства на депозит, ставка вознаграждения по нему растет. Исключение – несрочные вклады, а также срочные и сберегательные на срок до трех месяцев включительно.

Разница довольно значимая – от 0,8% до 2%. Объяснения этому в Нацбанке не приводят.

«Наличие права на пополнение депозита обуславливает более низкие значения предельных ставок по нему, чем по аналогичному депозиту с отсутствием такого права. Другими словами, стандартный тенговый вклад на 12 месяцев будет ограничен предельной ставкой 12%, тогда как вклад с дополнительной опцией пополнения депозита снизит ставку до 11%», — говорится в сообщении регулятора.

Но это вполне укладывается в общую парадигму: чем меньше клиент влияет на вклад, тем больше получает вознаграждение.

Вклады в долларах по 1%

Все вышесказанное относится к вкладам физических лиц, которые будут приняты или пролонгированы после 1 октября, номинированных в национальной валюте. Однако доля депозитов в иностранной валюте (читай: в долларах) в республике по прежнему велика.

Нацбанк борется с этим, делая их менее привлекательными. Пока проценты по тенговым вкладам растут, по долларовым остаются на низком уровне.

«Вклады в иностранной валюте характеризуются низкой фиксированной доходностью (не выше 1%), минимальным размером гарантии КФГД и подвержены риску фиксации убытка в пересчете на национальную валюту в случае открытия депозита при высоком курсе и закрытии – при низком», — говорится в сообщении Нацбанка.

Держать в банке большую сумму в долларах будет невыгодно не только из-за низких процентов, но и небольшой гарантии – в случае ликвидации банка обладатели валютных вкладов смогут получить не более 5 млн тенге.

Самые интересные статьи в нашем telegram logo Telegram-канале
Понравилась статья? Расскажите друзьям:
Просмотрено: 169 раз
При использовании материалов сайта ссылка на источник обязательна - www.rezonans.kz
При использовании материалов сайта ссылка на источник обязательна.
Свидетельство о постановке на учет, переучет периодического печатного издания, информационного агентства и сетевого издания №16873-СИ от 31.01.2018г. выдано Комитетом информации министерства информации и коммуникаций РК.
© 2018 Информационно - аналитический портал "РЕЗОНАНС" Все права защищены. Разработано веб-студия "IT.KZ"
Яндекс.Метрика